手机银行App数量做“减法” 整合或成趋势

手机银行App数量做“减法” 整合或成趋势 字体： 小 中 大 分享到： 手机银行App数量做“减法” 整合或成趋势 2021-10-20 08:11:35 来源：经济参考报

在数字化浪潮下，银行正在改变其运营最重要的在线客户门户App的策略。《经济参考报》记者近日注意到，包括国有银行、股份制银行在内的多家商业银行已经开始整合旗下手机银行app，减少app数量。业内人士表示，在“以客户为中心”的理念下，未来银行整合手机银行App端口可能会成为一种趋势。整合并不意味着未来一家银行旗下只有一家手机银行。银行的关键是更加重视App的运营和客户体验，提高App用户的活跃度。

其移动银行应用程序的多银行集成

日前，某国有大行宣布停止旗下泛生活服务平台App注册和支付服务，并逐步停止旗下所有App服务，关闭App下载入口。

这不是个例。今年8月，兴业银行宣布于10月11日终止“兴业银行”App服务，相关功能已转移至“兴业管家”App。兴业银行相关负责人表示，“为提升该行公司金融在线服务渠道的用户体验，该行于2020年启动了产业经理深度整合项目，完成了'兴业银行' App与产业经理App的深度整合，实现了品牌、认证、签约、流程的统一管理，实现了指令跨系统、跨业务模块的集中展示，进一步提升了用户的便利性。融合过程实现了现有客户的平稳过渡。”

去年7月，光大银行也将其阳光银行App与手机银行App进行了整合，阳光银行App的所有功能和服务都迁移到了光大手机银行App上。随着阳光银行App的开户功能转移到光大手机银行App上，非光大银行客户只需注册手机号即可使用光大手机银行App的部分功能和服务。如果客户需要购买理财、基金等金融产品，可以直接使用prime银行银行卡在线开立电子账户，大大降低了客户使用光大手机银行App的操作门槛，有效提升了客户体验。

光大银行表示，“为进一步实现开放用户体系，我们致力于将手机银行打造成财富管理银行的核心业务平台。”

应用程序端口或趋势的集成

随着数字化浪潮的到来，各大商业银行加快了向移动互联网转型的步伐，手机银行已经成为多家银行零售业务的重要发力点。但记者在此前的采访中也了解到，部分银行的手机银行app过多，一定程度上影响了客户体验。业内人士表示，在“以客户为中心”的理念下，未来银行整合手机银行App端口可能会成为一种趋势。

智联金融首席研究员董希淼表示，在电子银行业务发展初期，银行普遍比较重视线上业务，纷纷将线下业务迁移到线上。手机App是银行线上移动端的重要入口，所以银行有“抢”App的倾向。“多个应用也有其优势，即它们专注于特定的客户群体，可能在专业化方面做得更好，并鼓励适当的内部竞争。但也带来了客户体验差、内部重复建设等弊端。”他直言不讳。

某银行信用卡部人士告诉记者，过去很多银行app都是源于银行内部部门之间对资源的需求。现在越来越多的银行意识到，需要聚合资源，“攥紧拳头”，更好地利用资源，更好地服务客户。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，多个app实际上对应了银行过去“以产品为中心”的理念。多个app是前台的表象，背后是后台数据不开放，银行无法准确掌握整体数据从而准确代表客户，把握客户整体需求。如果把App整合在一起，那一定是银行产品体系的整合。“这种融合并不容易，但这其实是银行在数字化浪潮下，在‘以客户为中心’的理念下，为了更好地满足客户的需求而不得不做的事情。“在他看来，未来银行业竞争越来越激烈，客户倾向于在同一个平台上寻求各种服务，所以这种融合是必然趋势。”在这种整合和策略调整中，有的银行走得早，有的银行现在也开始做，但现在看来是不可逆转的必然趋势。”他说。

Twok中国创新总经理小然表示，银行整合其手机银行应用是不可避免的。相比较而言，零售业务相关app的整合进程要快于公司业务。“目前很多银行的企业app还在加速开放和抢占市场的过程中。银行仍在努力为不同地区和不同客户开发不同的功能和产品。因此，除了少数银行已经开始整合企业app外，大多数银行可能需要等待数年才能开始这一进程。”他说。

更加注重客户活动和体验。

董希淼表示，整合并不意味着未来一家银行旗下只有一家手机银行。“数量不是绝对的。关键是要重视App的运营和客户体验，提高App用户的活跃度。”他说。

董希淼表示，手机银行App要重点解决以下三个问题:一是比日常运营更注重技术开发。一些银行app的部分功能直接链接到其他外部平台，客户使用过程中出现的问题银行无法直接解决，导致客户投诉较多。第二，重新注册用户，轻活跃客户。有的银行手机银行注册客户很多，活跃客户很少，实际功能有限。三重产品部署，轻客户体验。一些银行应用程序不是以客户为中心的。虽然很多产品都上线了，但是因为体验差，客户不愿意用。

业内人士以招行两大app为行业标杆为例。数据显示，截至2021年上半年，招商银行“招行”App累计用户数为1.58亿，信用卡“掌上生活”App累计用户数为1.17亿。其中，招商银行App日活跃用户峰值为1747.06万人；掌上App日活跃用户峰值682.7万。

曾刚还表示，从长远来看，银行的数字化转型应该在线上线下全渠道管理的框架内全面规划和考虑。在数字化转型过程中，线下网点的功能也要进行相应的调整，手机银行和线下网点的App服务功能要相互配合，为客户提供更加全面、高效的服务。

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